Medicare Advantage (del C) je priljubljena možnost Medicare za upravičence, ki želijo vse svoje možnosti kritja Medicare po enem načrtu. Obstaja veliko vrst načrtov Medicare Advantage, vključno z organizacijami za vzdrževanje zdravja (HMO) in organizacijami s prednostnimi ponudniki (PPO).
Načrti HMO in PPO se zanašajo na uporabo ponudnikov v omrežju. Načrti PPO pa ponujajo prilagodljivost, tako da pokrijejo ponudnike zunaj omrežja z višjimi stroški. Obstajajo lahko tudi razlike v razpoložljivosti, pokritosti in stroških med obema vrstama načrtov.
V tem članku bomo raziskali razlike med načrti Medicare Advantage PPO in HMO ter kako ugotoviti, katera vrsta načrta je morda najboljša za vaše potrebe.
Kaj je PPO Medicare Advantage?
Načrti Medicare Advantage PPO ponujajo določeno prilagodljivost ponudnikov za tiste, ki jo potrebujejo, čeprav z višjimi stroški.
Kako deluje
Načrti PPO zajemajo ponudnike omrežij in zunaj njih, zdravnike in bolnišnice. Manj boste plačali za storitve ponudnikov v omrežju in več za storitve zunaj omrežja. V skladu z načrtom javnega zdravstvenega zavarovanja izbira zdravnika za primarno zdravstveno oskrbo (PCP) ni potrebna, prav tako pa ni napotitev za obisk specialista.
Kaj zajema
Načrti PPO na splošno zajemajo vse storitve, ki jih pokrivajo načrti Medicare Advantage, vključno z:
- bolnišnično zavarovanje
- zdravstveno zavarovanje
- pokritost z zdravili na recept
Če prejemate bolnišnične ali zdravstvene storitve v skladu z načrtom PPO, vam lahko uporaba ponudnikov v omrežju prepreči plačilo višjih stroškov. Ker se vsak načrt Medicare Advantage PPO razlikuje, boste morali raziskati posebne načrte, ponujene na vašem območju, da natančno ugotovite, kaj je še zajeto v posameznem načrtu.
Povprečni stroški
Načrti Medicare AdvantagePPO imajo naslednje stroške:
- Premija za načrt. Te premije se lahko leta 2021 gibljejo od 0 do 21 USD na mesec.
- Premija dela B. Leta 2021 znaša vaša premija dela B 148,50 USD na mesec ali več, odvisno od vašega dohodka.
- Odbitek v omrežju. Ta provizija običajno znaša 0 USD, lahko pa tudi do 500 USD ali več, odvisno od tega, v kateri načrt se prijavite.
- Odbitek zdravila. Te odbitke se lahko začnejo pri 0 USD in se povečajo glede na vaš načrt PPO.
- Predplačila. Te pristojbine se lahko razlikujejo glede na to, ali obiskujete zdravnika primarne zdravstvene oskrbe ali specialista in ali so te storitve v omrežju ali zunaj njega.
- Sozavarovanje. Ta provizija običajno znaša 20 odstotkov stroškov, ki jih odobri Medicare, potem ko je vaša franšiza izpolnjena.
Za razliko od prvotnega Medicare imajo načrti Medicare Advantage PPO tudi maksimum iz lastnega žepa. Ta znesek se razlikuje, vendar je na splošno sredi tisoč.
Druge pristojbine
S PPOplanom boste dolgovali dodatne stroške za ogled ponudnikov zunaj omrežja. To pomeni, da lahko, če izberete PCP, obiščete bolnišnico ali poiščete storitve pri ponudniku, ki ni v vaši mreži PPO, plačate več kot zgoraj navedeni povprečni stroški.
Kaj je aMedicare Advantage HMO?
Načrti Medicare Advantage HMO ne ponujajo prilagodljivosti ponudnika, razen v nujnih zdravstvenih situacijah.
Kako deluje
Načrti HMO zajemajo samo ponudnike omrežij, zdravnike in bolnišnice, razen v primeru nujne medicinske pomoči ali nujne oskrbe in dialize zunaj območja. V nekaterih primerih boste morda lahko uporabljali tudi ponudnike zunaj omrežja, vendar boste 100 odstotkov storitev plačali sami.
V skladu s načrtom HMO morate izbrati PCP v omrežju, prav tako pa boste morali imeti napotnico za strokovne obiske v omrežju.
Kaj zajema
Tako kot načrti PPO tudi načrti HMO zajemajo vse storitve, ki jih načrti Medicare Advantage običajno pokrivajo, vključno z:
- bolnišnično zavarovanje
- zdravstveno zavarovanje
- pokritost z zdravili na recept
Ko iščete bolnišnične ali zdravstvene storitve, boste morali izbrati s seznama ponudnikov v omrežju, ki jih pokrivajo vaši načrti HMO. Če storitve iščete zunaj seznama ponudnikov omrežja v vašem načrtu, boste morda morali plačati celoten znesek za te storitve.
V nujnih primerih, na primer med potovanjem, boste morda zaščiteni, odvisno od posebnih pogojev vašega načrta.
Povprečni stroški
Načrti Medicare AdvantageHMO imajo enake izhodiščne stroške kot načrti PPO, vključno z mesečnimi premijami po delu in delu B, odbitki ter doplačila in sozavarovanja. Kot zahteva zakonodaja, bo vaš načrt HMO imel tudi letne najvišje stroške, ki jih dolgujete.
Druge pristojbine
Ker načrti HMO zahtevajo, da iščete storitve v omrežju, vam na splošno ne bo treba obravnavati dodatnih stroškov, razen če se odločite za uporabo ponudnikov zunaj omrežja. V nujnih primerih boste morda dolžni dodatne stroške, vendar boste morali pri svojem načrtu preveriti, kakšne so te pristojbine.
Primerjalna tabela PPO in HMO
Med načrti Medicare Advantage PPO in HMO je veliko podobnosti, kot so stroški premij, odbitki in druge pristojbine za načrte. Večina razlik med obema vrstama načrtov temelji predvsem na pokritosti in stroških storitev v omrežju in zunaj njega.
Spodaj je primerjalna tabela, kaj ponuja posamezen načrt glede pokritosti in stroškov.
Ne glede na to, katero vrsto načrta Medicare Advantage izberete, vedno pozorno spremljajte posebne možnosti kritja in stroške, povezane z izbranim načrtom. Ker pakete Advantage ponujajo zasebne zavarovalnice, se lahko razlikujejo glede tega, kaj lahko ponudijo in kaj se odločijo zaračunati.
Kako se odločiti, kaj je za vas boljše
Izbira najboljšega načrta Medicare Advantage je v celoti odvisna od vašega osebnega zdravstvenega in finančnega stanja. Kar ustreza drugi osebi, morda ne bo delovalo pri vas, zato je pomembno, da raziščete načrte na vašem območju.
Tu je nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati pri izbiri, ali se želite včlaniti v načrt PPO ali HMO Advantage.
Ponudniki
Če cenite prilagodljivost ponudnika, vam je načrt javnega naročanja morda v najboljšem interesu, saj ponuja pokritost tako za storitve v omrežju kot zunaj njega. Vendar je to morda na voljo samo, če imate finančna sredstva za obisk ponudnikov, ki niso v omrežju, saj se ti zdravstveni računi lahko hitro seštejejo.
Če uporabljate samo ponudnike omrežij, vam načrt HMO omogoča, da ostanete v omrežju brez dodatnih finančnih bremen.
Pokritost
Po zakonu morajo vsi načrti Medicare Advantage zajemati vsaj del A in B dela Medicare. Poleg tega skoraj vsi načrti Advantage zajemajo tudi zdravila na recept, vid in zobozdravstvene storitve. Te možnosti pokritosti so specifične za posamezen načrt, vendar običajno ni večje razlike med možnostmi pokritosti večine načrtov PPO in HMO Advantage.
Upoštevati je treba tudi to, ali bo na vaše osebno zdravstveno stanje vplival obseg, ki ga ponujajo načrti PPO in HMO. Na primer, raziskave kažejo, da se ljudje s kroničnimi zdravstvenimi težavami pogosteje odpovejo načrtom HMO in se vpišejo v druge vrste zdravstvenih načrtov, kot so PPO.
Stroški
Načrti Medicare AdvantagePPO in HMO se lahko razlikujejo glede na stroške, odvisno od tega, v kateri državi živite, in kakšno vrsto pokritosti iščete. Ne glede na to, katero strukturo izberete, lahko vse ponudbe paketov zaračunajo premije, odbitke, doplačila in sozavarovanja. Znesek vsake od teh pristojbin je odvisen od izbranega načrta.
Upoštevajte tudi, da so lahko z vašim načrtom povezani dodatni stroški, odvisno od ponudnikov, ki jih vidite. Če na primer obiščete ponudnika zunaj omrežja v skladu s paketom PPO, boste za te storitve plačali več iz žepa.
Razpoložljivost
Načrti Medicare Advantage temeljijo na lokaciji, kar pomeni, da se morate vpisati v državo, v kateri trenutno živite, in prejemati zdravstvene storitve. To pomeni, da se načrti PPO in HMO lahko razlikujejo glede na to, kje živite.
Nekatera zasebna podjetja bodo ponujala samo eno vrsto načrta, druga pa bodo lahko izbirala med več strukturami. Kje živite, bo določil razpoložljivost načrta, pokritost in stroške katerega koli tipa načrta Medicare Advantage, ki ga izberete.
Odvoz
Načrti Medicare Advantage PPO in HMO so odlična možnost zavarovanja za ljudi, ki želijo prejeti kritje Medicare v okviru enega krovnega načrta.
Čeprav obstajata podobnosti med obema vrstama načrtov, obstajajo tudi razlike v razpoložljivosti, pokritosti in stroških. Ko izbirate najboljšo strukturo načrta Medicare Advantage za vas, upoštevajte nastavitve ponudnika, finančno stanje in zdravstvene potrebe.
Kadar ste pripravljeni izbrati načrt Medicare Advantage, obiščite orodje za iskanje načrtov Medicare za informacije o načrtih na vašem območju.
Ta članek je bil posodobljen 20. novembra 2020, da odraža informacije o Medicareju leta 2021.
