Vpis na Medicare: kdaj, kako in davki

• Medicare se lahko vpišete v določenih letnih časih.
• Številni ljudje so samodejno vpisani v Medicare, če že prejemajo pokojninsko ali invalidsko nadomestilo prek socialne varnosti ali upokojenske železniške komisije.
• Tisti, ki niso samodejno vpisani, se bodo morali prijaviti v ustreznem vpisnem obdobju.
• Morda boste lahko uveljavljali davčne olajšave za nekatere svoje stroške Medicare, če izpolnjujete določene smernice o dohodku.

Medicare je zvezni program, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje odraslim, starim 65 let ali več, pa tudi ljudem z določenimi zdravstvenimi stanji ali invalidnostmi.

Glede na članek iz leta 2017 v Journal of American Geriatric Society Medicare trenutno zajema približno 58 milijonov posameznikov, do leta 2027 pa naj bi se to število povečalo na 75 milijonov.

Večina ljudi prvič postane upravičena do Medicare, ko dopolni 65 let. Mnogi bodo samodejno vpisani, drugi pa se bodo morali prijaviti.

Lahko se prijavite v več različnih obdobjih vpisa v Medicare skozi vse leto.

Spodaj se bomo poglobili v različna obdobja vpisa v Medicare, kako se prijaviti za Medicare in več vaših vprašanj v Medicare.

Kdaj so vpisna obdobja za Medicare?

V Medicare se lahko vpišete samo v določenih letnih časih. Ti časovni okviri se imenujejo vpisna obdobja. Ko se prvič vpisujete v Medicare, se morate zavedati dveh pomembnih obdobij vpisa:

• Začetni vpis. Takrat ste prvič upravičeni do Medicare.
• Splošni vpis. Če se v Medicare niste včlanili, ko ste bili prvič upravičeni, lahko to storite v tem obdobju, ki traja od 1. januarja do 31. marca.

V nekaterih okoliščinah se lahko v Medicare vpišete izven običajnih obdobij vpisa. Ti časi se imenujejo posebna vpisna obdobja.

Primer, ko to velja, je, če se niste včlanili v Medicare, ko ste bili prvič upravičeni do tega, ker ste imeli kritje prek zdravstvenega zavarovanja, ki ga je zagotovil delodajalec. V tem primeru se lahko v Medicare vpišete v posebnem vpisnem obdobju.

Obdobja vpisa v Medicare

Naslednji seznam vključuje vsa različna obdobja vpisa v Medicare, ki jih boste morda morali poznati:

• Začetno obdobje vpisa. To je 7-mesečno obdobje okrog vašega 65. rojstnega dne, ko se lahko prijavite za Medicare. Začne se 3 mesece pred vašim rojstnim mesecem, vključuje mesec vašega rojstnega dne in se podaljša 3 mesece po vašem rojstnem mesecu. V tem obdobju se lahko vpišete v vse dele Medicareja brez kazni.
• Odprto vpisno obdobje (15. oktober – 7. december). V tem času lahko preklopite z izvirne Medicare (dela A in B) na del C (Medicare Advantage) ali z dela C nazaj na izvirno Medicare. Prav tako lahko zamenjate načrte dela C ali dodate, odstranite ali spremenite načrt dela D.
• Splošno vpisno obdobje (1. januar – 31. marec). V tem časovnem obdobju se lahko vpišete v Medicare, če se niste včlanili v začetnem obdobju vpisa.
• Posebno vpisno obdobje. Če ste z odobrenim razlogom odložili vpis v Medicare, se lahko pozneje vpišete v posebnem obdobju vpisa. Na voljo imate 8 mesecev od izteka kritja ali konca zaposlitve, da se prijavite brez kazni.
• Odprta prijava za Medicare Advantage (1. januar – 31. marec). V tem obdobju lahko preklopite z enega načrta Medicare Advantage na drugega ali se vrnete na prvotni Medicare. Če imate trenutno originalni program Medicare, se ne morete včlaniti v načrt Medicare Advantage.
• Vpis za del D in dodatki Medicare (1. april – 30. junij). Če nimate Medicare dela A, vendar ste vpisani v del B v splošnem obdobju vpisa, se lahko trenutno prijavite za načrt zdravil na recept za del D.
• Medigap vpis. To 6-mesečno obdobje se začne po prvem dnevu v mesecu, ko se prijavite za originalno Medicare, ali od svojega 65. rojstnega dne. Če zamudite to vpisno obdobje, morda ne boste mogli dobiti načrta Medigap. Če ga dobite pozneje, boste morda zanj plačali višje premije.

Kako se lahko prijavim za Medicare?

Če ste prejemali pokojnino od uprave za socialno varnost (SSA) ali od urada za upokojevanje železnic (RRB) vsaj 4 mesece, preden dopolnite 65 let, boste samodejno vpisani v prvotni program Medicare (dela A in B) in zmagali se ni treba prijaviti.

Drugi časi, ko boste morda samodejno vpisani v prvotni program Medicare, vključujejo:

• če ste mlajši od 65 let in že 24 mesecev prejemate invalidnine od SSA ali RRB
• če imate amiotrofično lateralno sklerozo in začnete prejemati invalidnine

Če niste samodejno včlanjeni v Medicare, se boste morali prijaviti v obdobju vpisa, ki ustreza vašemu položaju. Primeri primerov, ko bi se morali prijaviti za Medicare, so:

• če v 4 mesecih pred 65. rojstnim dnevom niste prejemali pokojnine od SSA ali RRB
• če so vam diagnosticirali končno ledvično bolezen

Vpis v izvirno Medicare

Prvotna Medicare vključuje Medicare Del A (bolniško zavarovanje) in Medicare Del B (zdravstveno zavarovanje).

Sledite spodnjim korakom za prijavo v izvirni program Medicare:

1. Ugotovite, ali ste bili samodejno prijavljeni. Če še niste, izpolnite vlogo na spletnem mestu SSA. Prijavite se lahko tudi tako, da neposredno pokličete SSA (800-772-1213) ali obiščete lokalno pisarno SSA.
2. Odločite se, ali želite del Medicare Del B. Ta del izvirnega Medicareja ni obvezen, nekateri pa ga bodo morda želeli odložiti.
3. Upoštevajte načrte Medicare Advantage (del C), ki so na voljo na vašem območju. Včasih so ti načrti stroškovno učinkovitejši ali ponujajo dodatne ugodnosti. V tem primeru se lahko trenutno odločite za vpis v načrt Medicare Advantage namesto v prvotni Medicare.
4. Če se držite originalne Medicare, se odločite, ali se želite kot dodatek včlaniti v načrt D (zdravilo na recept). Preden izberete enega, lahko primerjate različne načrte dela D, ki so na voljo na vašem območju.

Če se vpišete v prvotni program Medicare in bi radi pozneje prešli na načrt Medicare Advantage, lahko to storite v odprtem obdobju vpisa v Medicare. Trenutno lahko dodate, odstranite ali zamenjate načrt dela D.

Z Medicare Advantage je mogoče tudi preklopiti nazaj na prvotno Medicare. To lahko storite tudi v obdobju vpisa na Medicare. Če to storite, lahko v tem časovnem obdobju kot dodatek dodate tudi načrt dela D.

Vpis v Medicare Advantage

Načrte Medicare Advantage (del C) prodajajo zasebne zavarovalnice. Zagotavljajo enako pokritost kot original Medicare, vendar lahko vključujejo dodatne ugodnosti, kot so:

• zobni
• vid
• zaslišanje

Ko se prvič vpišete v Medicare, lahko namesto originalnega Medicare kupite načrt Medicare Advantage. Preden izberete enega, primerjajte različne načrte Medicare Advantage, ponujene na vašem območju.

Vpis v Medicare Del D

Načrte Medicare Del D prodajajo tudi zasebne zavarovalnice in zajemajo zdravila na recept. Lahko jih dobite v paketu z načrti Medicare Advantage ali jih prodate kot dodatek k prvotnemu programu Medicare.

Če se vpisujete v načrt Medicare Advantage in želite zajeti zdravila na recept, vedite, da ne morete kupiti ločenega načrta dela D. Namesto tega boste morali izbrati načrt, ki je priložen delu D.

Obstajata dva različna načina, kako se lahko vpišete v načrt dela C ali dela D:

• Primerjajte in kupujte načrte prek spleta z orodjem za iskanje načrtov Medicare.
• Če želite izvedeti več in kupiti načrt, se obrnite neposredno na določeno zavarovalnico.

Ali obstajajo kazni, če se ne vpišem takoj?

V nekaterih delih Medicare je lahko vložena kazen za pozno včlanitev. To je dodaten strošek za vaše premije, če se ne vpišete v Medicare, ko ste prvič upravičeni.

Tukaj je pogled na kazni za pozno včlanitev za vsak del Medicare:

• Del Medicare A. Če plačate premije za del A in se ne vpišete, ko ste prvič upravičeni, se lahko vaše premije povečajo za 10 odstotkov. Višje premije boste plačevali dvakrat toliko let, ko ste bili upravičeni do dela A, vendar se niste vpisali.
• Del Medicare B. Če se ne vpišete v del B, ko ste prvič upravičeni, se lahko vaše premije povečajo za 10 odstotkov za vsakih 12 mesecev, kolikor bi lahko imeli del B. To povečano premijo boste plačali kot če imate del B.
• Medicare Del D. Kazen za pozno včlanitev plačate, če 63 ali več dni po tem, ko ste sprva upravičeni do Medicare, nimate načrta za del D ali drugega primernega kritja za zdravila. Povečanje zneska, ki ga plačate, je trajno in temelji na tem, kako dolgo niste imeli kritja.
• Medigap. Po preteku začetnega vpisnega obdobja in odprtega vpisnega obdobja se boste morda težje vpisali v načrt Medigap. Če želite načrt Medigap, se prijavite takoj, ko se vpišete v Del Medicare, del B. Medigap pravilnika ne morete dobiti, če imate Medicare Advantage.

Pomembno je omeniti, da če se vpišete v posebnem vpisnem obdobju, vam običajno ne bo treba plačati kazni za zamudo pri vpisu. To lahko potrdite z Medicare ob vpisu.

Ali so stroški Medicare davčno priznani?

Morda boste lahko v obračunu dohodnine zahtevali davčne olajšave za premije Medicare in druge lastne stroške. Vendar morate za to upoštevati določene smernice.

Po podatkih IRS lahko odštejete skupni znesek zdravstvenih ali zobozdravstvenih stroškov, ki presega 7,5 odstotka vašega prilagojenega bruto dohodka (AGI).

Vaš AGI je vaš skupni dohodek po odpravi davkov. Na primer, posameznik z AGI 40.000 USD bi lahko od davčne napovedi odštel 3.000 USD zdravstvenih stroškov.

Če želite uveljavljati odbitek za zdravstvene stroške, morate svoje odbitke razčleniti s pomočjo seznama A (obrazec 1040 ali 1040-SR), razčlenjeni odbitki. IRS ponuja podrobna navodila, kako tukaj izpolniti ta obrazec.

Kot lahko vidite iz obrazca, boste morali vnesti skupni znesek zdravstvenih stroškov za zadevno leto. Za izračun teh podatkov je pomembno, da shranite dokumente, kot so:

• SSA-1099. To je obrazec, ki ga SSA pošlje vsak januar. Podrobno opisuje prejemke socialne varnosti, ki ste jih prejeli v preteklem letu. Če za plačilo premij Medicare uporabljate socialno varnost, bodo navedeni podatki o plačilu navedeni.
• Povzetek obvestil Medicare. To obvestilo pošlje Medicare vsake 3 mesece. Podrobno opisuje znesek, ki ga je plačala Medicare, in znesek, ki ste ga plačali za storitve, zajete v delih A in B Medicare.
• Izjave o zavarovanju. Če imate Medicare Advantage ali načrt Medicare Del D, bi morali prejeti zavarovalne izpiske pri družbi, ki je zagotovila vaš načrt.

Premije Medicare

Obstaja nekaj pravil za uveljavljanje odbitka za premije, povezane z vsakim delom Medicare. Razčlenimo to še naprej:

• Del Medicare A. Večini ljudi ni treba plačati premije za del A. Vendar lahko zahtevate odbitek, če morate plačati premijo za del A in ne prejemate prejemkov socialne varnosti.
• Medicare Del B. Vaše premije za Del B lahko uveljavljate, če izpolnjujete zgoraj opisane smernice AGI.
• Medicare Advantage (del C). Tako kot pri delu B lahko tudi za Medicare Advantage uveljavljate premije, če izpolnjujete smernice AGI.
• Del Medicare D. Tako kot za del B in del C lahko tudi za del D uveljavljate premije, če izpolnjujete smernice AGI.

Drugi neposredni stroški

Poleg premij za Medicare boste morda lahko zahtevali še dodatne zdravstvene stroške. Nekateri primeri vključujejo:

• odbitki
• doplačila ali sozavarovanja
• zdravila na recept
• očala ali kontaktne leče
• slušni aparat
• proteze
• trajna medicinska oprema, kot so invalidski vozički in bergle
• prevoz za nujne medicinske sestanke, ki lahko vključuje vozovnice za avtobuse ali taksije

Če ste samozaposleni

Davčne olajšave za zdravstvene stroške so lahko nekoliko drugačne, če ste samozaposleni. V tem primeru ste morda upravičeni do odbitka samozaposlenega zdravstvenega zavarovanja.

Ta odbitek lahko uporabite, če izpolnjujete oba pogoja:

• Samozaposleni ste.
• V zadevnem letu ste ustvarili čisti dobiček.

Ta vrsta odbitka vam omogoča, da pred davki odštejete premije za zdravstveno zavarovanje. S tem lahko znižate svoj AGI (in obdavčljivi dohodek).

Pri uporabi odbitka za samozaposleno zdravstveno zavarovanje lahko odštejete tudi premije za zdravstveno zavarovanje, ki jih plačate za zakonca, in morebitne vzdrževane družinske člane, ki jih uveljavljate v davčni napovedi.

Kaj pa, če imam še več vprašanj?

Za dodatno pomoč pri razumevanju vprašanj vpisa v Medicare in davkov lahko uporabite naslednje vire:

• Stopite v stik z Medicare neposredno na 800-MEDICARE (TTY: 800-633-4227).
• Poiščite pomoč usposobljenih, nepristranskih svetovalcev prek lokalnega državnega programa pomoči pri zdravstvenem zavarovanju (SHIP).
• Poiščite svojo lokalno pisarno SSA tukaj ali pokličite SSA neposredno na 800-772-1213.

Odvoz

V Medicare se lahko vpišete samo ob določenih letnih časih. To se imenuje vpisna obdobja.

Številni ljudje so samodejno vpisani v prvotni program Medicare. To se zgodi, če ste že prejemali pokojninsko ali invalidsko nadomestilo iz SSA ali RRB. Drugi bodo morali zaprositi za Medicare v enem od vpisnih obdobij.

Kar zadeva včlanitev v Medicare, imate različne možnosti. Na primer, nekateri se lahko odločijo, da se vpišejo v prvotno Medicare, drugi pa lahko izberejo načrt Medicare Advantage, ki ga zagotovi zasebna zavarovalnica.

Potencialno lahko uveljavljate davčne olajšave za nekatere svoje stroške Medicare, če presegajo 7,5 odstotka vašega AGI. Shranite vse dokumente, povezane z zdravstvenimi stroški, tako da jih boste imeli pri roki pri vložitvi davkov.