Kakšen je najboljši načrt Medicare za starejše?

Če se nameravate letos vpisati v načrt Medicare, se morda sprašujete, kateri je najboljši načrt.

Medtem ko lahko izbirate med številnimi načrti Medicare, je najboljši načrt odvisen od vašega zdravstvenega in finančnega stanja. Na srečo lahko primerjate prednosti in slabosti vsake ponudbe Medicare in poiščete načrt, ki vam ustreza.

Kaj je Medicare?

Medicare je državno financirano zavarovanje, ki je na voljo ljudem, starim 65 let ali več, in posameznikom, ki prejemajo invalidnine. Ko se vpišete v Medicare, lahko izbirate med različnimi možnostmi kritja.

Medicare del A

Del A zajema bolnišnične storitve, vključno z bolnišnično oskrbo, omejenimi obiski zdravstvenega varstva na domu, kratkotrajnim bivanjem v zdravstvenih ustanovah in oskrbo v hospicu.

Medicare Del B

Del B zajema splošne zdravstvene storitve, vključno s preventivnimi, diagnostičnimi in zdravstvenimi storitvami. Pokriva tudi obiske nujne medicinske pomoči in stroške prevoza nujne medicinske pomoči.

Medicare Del C (Medicare Advantage)

Del C, znan tudi kot Medicare Advantage, ponujajo zasebne zavarovalnice. Zajema lahko del A, del B, zdravila na recept in dodatne zdravstvene storitve, kot so nega zob in vida.

Medicare Del D

Del D pomaga pri kritju stroškov zdravil na recept. Zasebne zavarovalnice ponujajo te načrte kot dodatek k prvotni Medicare.

Medigap

Medigap ali dopolnilno zavarovanje Medicare pomaga pri kritju zdravstvenih stroškov iz žepa in se uporablja tudi kot dodatek k originalni Medicare.

Primerjajte možnosti Medicare

Iskanje najboljšega načrta Medicare vključuje izbiro načrta, ki ustreza vsem vašim zdravstvenim in finančnim potrebam.

Izvirna Medicare

Original Medicare je sestavljen iz delov A in B. Medicare. Za številne Američane to pokriva najnujnejše zdravstvene stroške. Vendar original Medicare ne zajema zdravil na recept, vida, zobozdravstvenih storitev ali drugih storitev.

Prednosti originalne Medicare

• Stroškovno učinkovito. Večini Američanov ni treba plačevati mesečne premije za del A. Poleg tega se mesečna premija za del B Medicare leta 2021 začne že pri 148,50 USD. Če prejmete plačila za socialno varnost, lahko mesečne stroške Medicare samodejno odštejete.
• Svoboda ponudnika. Z originalno Medicare lahko obiščete katerega koli ponudnika, ki sprejme Medicare, vključno s strokovnjaki. To pomeni, da boste po včlanitvi morda lahko še naprej obiskovali svoje najljubše izvajalce zdravstvenih storitev.
• Pokritost po vsej državi. Original Medicare je sprejet po vsej ZDA. To je lahko še posebej koristno za ljudi, ki pogosto potujejo.

Slabosti prvotnega Medicareja

• Pomanjkanje dodatne pokritosti. Original Medicare zajema samo bolnišnične in zdravstvene storitve. To lahko privede do vrzeli v pokritosti storitev, kot so vid, zobozdravstvo in druge.
• Brez maksimuma iz žepa. Original Medicare nima letnih največjih stroškov. Če imate pogoste zdravstvene stroške, se to lahko hitro poveča.

Medicare Advantage

Približno 31 odstotkov ljudi, vpisanih v Medicare, ima načrt Medicare Advantage. Čeprav lahko večina načrtov Advantage vnaprej stane več, lahko dolgoročno prihranite denar. Pri izbiri, ali se boste vpisali v Medicare Advantage, morate upoštevati še druge dejavnike.

Prednosti Medicare Advantage

• Stroškovno učinkovito. Medicare Advantage vam lahko pomaga prihraniti denar. Raziskave kažejo, da lahko tisti, ki so vpisani v načrte Advantage, prihranijo več denarja za nekatere zdravstvene storitve. Poleg tega imajo vsi načrti dela C maksimum iz žepa.
• Načrtujte sorto. Na izbiro je približno pet vrst struktur načrta Advantage, vključno s HMO, PPO, PFFS, SNP in MSA. Vsak od teh ima svoje prednosti in slabosti.
• Usklajena oskrba. Če ste včlanjeni v načrt Medicare Advantage, boste verjetno imeli koristi od usklajene oskrbe ponudnikov v omrežju.

Slabosti Medicare Advantage

• Dodatni vnaprejšnji stroški. Za razliko od prvotnega Medicareja dodatni stroški načrta Advantage vključujejo odbitne franšize v omrežju, zunaj njega in zdravila na recept, doplačila in sozavarovanje.
• Omejitve ponudnika. Večina načrtov Medicare Advantage so načrti HMO ali PPO, ki imajo nekatere omejitve ponudnika. Tudi druge ponudbe paketov imajo dodatne omejitve ponudnika.
• Zajetje za državo. Načrti Medicare Advantage vas pokrivajo v državi, v katero ste se vpisali, običajno v državi, v kateri živite. To pomeni, da če potujete, morda ne boste krili zdravstvenih stroškov zunaj države.

Medicare Del D

Del D ponuja dodatno kritje zdravil na recept za vsa zdravila, ki niso vključena v originalni program Medicare. Načrt Medicare Advantage lahko nadomesti del D. Če ne želite Medicare Advantage, je del D odlična alternativa.

Prednosti Medicare dela D

• Standardizirana pokritost. Ko se vpišete v načrt dela D, mora vsak načrt slediti določeni količini kritja, ki jo določa Medicare. Ne glede na to, koliko stanejo vaša zdravila, ste lahko prepričani, da bo vaš načrt pokrival določen znesek.

Pomanjkljivosti dela D Medicare

• Različni formulari. Zdravila na recept, zajeta v delu D Medicare, se glede na načrt razlikujejo. To pomeni, da boste morali najti načrt, ki posebej zajema vaša zdravila. V nekaterih primerih boste morda morali sklepati kompromise.
• Pravila pokritosti. V skladu s pravili za kritje dela D obstajajo nekatere omejitve na recept. Nekatera zdravila na primer zahtevajo predhodno dovoljenje za polnjenje, kar je lahko neprijetno, če zdravilo potrebujete takoj.

Medigap

Medigap je možnost dodatnega zasebnega zavarovanja, ki lahko pomaga pri plačilu stroškov Medicare, kot so franšize, doplačila in sozavarovanje.

Medigap ni nujno alternativa Medicare Advantage, temveč stroškovno učinkovita alternativa za tiste, ki se ne odločijo za vpis v Medicare Advantage.

Prednosti Medigapa

• Finančno kritje. Medigap je dobra dodatna možnost za vsakogar, ki potrebuje dodatno kritje zdravstvenih stroškov. Medigap se zažene za kritje dodatnih stroškov, potem ko Medicare plača svoj delež.
• Pokritost zunaj države. Če načrtu Medicare dodate pravilnik Medigap, ste zajeti tudi za storitve zunaj države. To je koristno za vse, ki radi potujejo zunaj ZDA.

Slabosti Medigapa

• Posamezna pokritost. Medigap je pravilnik za enega uporabnika, kar pomeni, da vaš zakonec ne bo zajet. Če oba z zakoncem potrebujete dodatno zavarovanje, se boste morali prijaviti v ločene načrte Medigap.
• Brez dodatnih zdravstvenih ugodnosti. Medigap ne nudi dodatnega kritja za storitve, kot so zdravila na recept, zobozdravstvo, sluh ali vid. Če potrebujete več pokritosti kot prvotni Medicare, razmislite o načrtu Medicare Advantage.

Dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri izbiri načrta Medicare

Če se še vedno sprašujete, kakšen je najboljši načrt Medicare za vas ali ljubljeno osebo, razmislite o prednostih in slabostih posameznega načrta.

Tu je nekaj pomembnih stvari, ki jih je treba upoštevati pri izbiri najboljšega načrta Medicare za vas:

• Vrsta pokritosti, ki jo že imate. Ali imate veteranske ugodnosti ali kritje pri delodajalcu ali delodajalcu zakonca?
• Vrsta pokritosti, ki jo potrebujete. Ali obvladujete kakšno kronično bolezen ali veste, da boste v bližnji prihodnosti potrebovali kirurški poseg?
• Zdravila na recept, ki jih jemljete. Ali jemljete več zdravil vsak mesec ali posebna zdravila?
• Tuja potovanja. Ali potujete v tujino in si želite v tujini zagotoviti nujno pomoč?
• Koliko si lahko privoščite, da plačate zdravstveno oskrbo. Koliko znaša vaš dohodek vsak mesec? Vsako leto?

Če potrebujete pomoč pri izračunu stroškov za načrte na vašem območju, obiščite Medicare.gov in uporabite njihovo orodje za iskanje načrtov. To vam lahko pomaga primerjati vrste načrtov, stroške, pokritost in še več.

Pomembni roki za vpis v Medicare

Če želite zagotoviti pravočasno prijavo, da se izognete vrzeli v pokritosti in zamudam s kaznimi, bodite pozorni na naslednja obdobja vpisa v Medicare:

• Vaš 65. rojstni dan. V Medicare se lahko vpišete kadar koli v treh mesecih pred 65. rojstnim dnem ali po njem.
• Šest mesecev po 65. rojstnem dnevu. Če se želite včlaniti v Medigap, lahko to storite do 6 mesecev po 65. rojstnem dnevu.
• Od 1. januarja do 31. marca. To je vpisno obdobje za vse, ki se niso prijavili za načrt Medicare, ko so bili prvič upravičeni (čeprav obstajajo kazni za čakanje). V tem obdobju se lahko tudi prijavite za načrt Medicare Advantage.
• Od 1. aprila do 30. junija. Če vas zanima, da del D dodate prvotnemu načrtu Medicare, se lahko trenutno prijavite. Vendar je pomembno, da se v načrt D vpišete takoj, ko ste upravičeni, da se izognete trajni kazni za pozni vpis.
• Od 15. oktobra do 7. decembra. To je odprto vpisno obdobje. V tem času se lahko vpišete, spustite ali spremenite načrt Medicare za del C ali del D.
• Posebno vpisno obdobje. V nekaterih okoliščinah se lahko kvalificirate za posebno vpisno obdobje. Med posebnim vpisnim obdobjem boste imeli na voljo 8 mesecev, da se vpišete v načrt.

Odvoz

Najboljši načrt Medicare je tisti, ki pokriva vse vaše zdravstvene in finančne potrebe. Vsaka možnost načrta Medicare ima prednosti in slabosti, od stroškovne učinkovitosti do omejitev ponudnika in še več.

Ne glede na to, ali izberete originalni Medicare z dodatki ali Medicare Advantage, nakupujte in primerjajte najboljši načrt Medicare za vas.

Preberite ta članek v španščini