Kako se financira Medicare: Kdo plačuje Medicare?

• Medicare se financira predvsem iz zveznega zakona o prispevkih za zavarovanje (FICA).
• Davki FICA prispevajo v dva skrbniška sklada, ki krijeta izdatke Medicare.
• Skrbniški sklad Medicare Hospital Insurance (HI) krije stroške dela A Medicare.
• Skrbniški sklad dodatnega zdravstvenega zavarovanja (SMI) krije stroške dela B in dela D Medicare.
• Drugi stroški Medicare se financirajo iz premij načrtov, obresti skrbniškega sklada in drugih sredstev, ki jih odobri vlada.

Medicare je zdravstveno zavarovanje, ki ga financira država in ponuja kritje za milijone Američanov, starih 65 let ali več, pa tudi posameznike z določenimi pogoji. Čeprav se nekateri načrti Medicare oglašujejo kot "brezplačni", izdatki Medicare vsako leto znašajo stotine milijard dolarjev.

Kdo torej plačuje za Medicare? Medicare se financira iz več davčnih skladov, obresti skrbniškega sklada, premij upravičencev in dodatnega denarja, ki ga odobri Kongres.

Ta članek bo raziskal različne načine financiranja vsakega dela Medicare in stroške, povezane z vpisom v načrt Medicare.

Kako se financira Medicare?

V letu 2017 je Medicare pokrival več kot 58 milijonov upravičencev, skupni izdatki za kritje pa so presegli 705 milijard USD.

Izdatke za Medicare plačujeta predvsem dva skrbniška sklada:

• Skrbniški sklad Medicare Hospital Insurance (HI)
• Skrbniški sklad dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja (SMI)

Preden se poglobimo v to, kako vsak od teh skrbniških skladov plačuje Medicare, moramo najprej razumeti, kako se financirajo.

Leta 1935 je bil sprejet Zvezni zakon o prispevkih za zavarovanje (FICA). Ta davčna določba zagotavlja financiranje programov Medicare in socialne varnosti z davki na izplačane plače in dohodkom. Tako deluje:

• 6,2 odstotka od vaše bruto plače se zadrži za socialno varnost.
• Poleg tega za Medicare zadržijo 1,45 odstotka vaše bruto plače.
• Če ste zaposleni v podjetju, vaš delodajalec ustreza 6,2 odstotka za socialno varnost in 1,45 odstotka za Medicare, skupaj 7,65 odstotka.
• Če ste samozaposleni, boste plačali dodatnih 7,65 odstotka davka.

2,9-odstotna davčna določba za Medicare gre neposredno v dva skrbniška sklada, ki zagotavljata kritje izdatkov Medicare. Vsi posamezniki, ki trenutno delajo v ZDA, prispevajo davke FICA za financiranje trenutnega programa Medicare.

Dodatni viri financiranja Medicare vključujejo:

• davki na dohodek socialne varnosti
• obresti obeh skrbniških skladov
• sredstva, ki jih je odobril kongres
• premije iz delov A, B in D Medicare

Skrbniški sklad Medicare HI financira predvsem del Medicare A. V skladu z delom A so upravičenci zajeti v bolnišničnih storitvah, vključno z:

• bolnišnična oskrba
• bolniška rehabilitacijska oskrba
• nega negovalne ustanove
• zdravstveno varstvo na domu
• oskrba v hospicu

Skrbniški sklad SMI v prvi vrsti zagotavlja sredstva za del B Medicare in del D Medicare D. V skladu z delom B upravičenci prejmejo kritje za zdravstvene storitve, vključno z:

• preventivne storitve
• diagnostične storitve
• storitve zdravljenja
• službe za duševno zdravje
• nekatera zdravila na recept in cepiva
• trajna medicinska oprema
• kliničnih preskušanj

Oba skrbniška sklada pomagata tudi pri pokrivanju upravnih stroškov Medicare, kot so pobiranje davkov Medicare, izplačilo dajatev in reševanje primerov goljufij in zlorab Medicare.

Čeprav Medicare Del D prejme nekaj sredstev iz skrbniškega sklada SMI, del financiranja tako Medicare Del D kot Medicare Advantage (Del C) prihaja iz premij upravičencev. Zlasti za načrte Medicare Advantage je treba vse stroške, ki jih financiranje Medicare ne krije, plačati z drugimi sredstvi.

Koliko stane Medicare v letu 2020?

Z vpisom v Medicare so povezani različni stroški. Tu je nekaj, kar boste opazili v načrtu Medicare:

• Premije. Premija je znesek, ki ga plačate za vpis v program Medicare. Oba dela A in B, ki sestavljata izvirno Medicare, imata mesečno premijo. Nekateri načrti Medicare Del C (Advantage) imajo poleg prvotnih stroškov Medicare tudi posebno premijo. Načrti dela D in načrti Medigap zaračunavajo tudi mesečno premijo.
• Odbitki. Odbitek je znesek denarja, ki ga plačate, preden Medicare pokrije vaše storitve. Del A ima odbitek na obdobje ugodnosti, del B pa odbitek na leto. Nekateri načrti dela D in načrti Medicare Advantage z zajetjem zdravil imajo tudi odbitne droge.
• Predplačila. Plačila so predplačila, ki jih plačate vsakič, ko obiščete zdravnika ali specialista. Načrti Medicare Advantage, zlasti načrti organizacije za zdravstveno vzdrževanje (HMO) in organizacije za prednostne ponudnike (PPO), za te obiske zaračunavajo različne zneske. Načrti Medicare Del D zaračunavajo različna doplačila glede na zdravila, ki jih jemljete.
• Sozavarovanje. Sozavarovanje je odstotek stroškov storitev, ki jih morate plačati iz žepa. Za del A Medicare sozavarovanje narašča, dlje ko uporabljate bolnišnične storitve. Za del B Medicare je sozavarovanje določen odstotni znesek. Medicare Del D za vaša zdravila zaračuna sozavarovanje ali doplačilo.
• Maksimum iz žepa. Vsi načrti Medicare Advantage določajo, koliko denarja boste porabili iz žepa; to se imenuje maksimum iz žepa. Ta znesek se razlikuje glede na vaš načrt Advantage.
• Stroški storitev, ki niso zajete v vašem načrtu. Če ste včlanjeni v načrt Medicare, ki ne pokriva potrebnih storitev, ste odgovorni za plačilo teh stroškov iz žepa.

Vsak del Medicare ima različen niz stroškov, kot je navedeno zgoraj. Skupaj z dvema skrbniškima skladoma, ki sta bila ustanovljena za vsak del Medicare, nekateri od teh mesečnih stroškov pomagajo plačati tudi storitve Medicare.

Stroški dela A Medicare

Premija dela A znaša za nekatere 0 USD, za druge pa lahko znaša tudi 458 USD, odvisno od tega, kako dolgo ste delali.

Odbitek za del A znaša 1.408 ameriških dolarjev na obdobje ugodnosti, ki se začne, ko ste sprejeti v bolnišnico, in se konča, ko ste izpuščeni 60 dni.

Zavarovanje dela A znaša 0 USD za prvih 60 dni bivanja v bolnišnici. Po 60. dnevu lahko vaše sozavarovanje znaša od 352 USD na dan v dneh od 61 do 90 do 704 USD za „življenjsko rezervo“ dni po 90. dnevu. Lahko celo do 100 odstotkov stroškov, odvisno od dolžine vašega ostani.

Stroški dela B Medicare

Premija za del B se začne pri 144,60 USD in narašča glede na vaš letni bruto dohodek.

Odbitek za del B znaša 198 USD za leto 2020. Za razliko od odbitka za del A je ta znesek na leto in ne na obdobje ugodnosti.

Sozavarovanje dela B je 20 odstotkov stroškov zneska, odobrenega s strani Medicare. To je znesek, za katerega se je Medicare strinjal, da bo ponudniku plačal za vaše zdravstvene storitve. V nekaterih primerih lahko dolgujete tudi presežek stroškov dela B.

Stroški dela Medicare C (Advantage)

Nekateri načrti Medicare Advantage poleg stroškov originalne Medicare (dela A in B) zaračunavajo tudi mesečno premijo za vpis. Če ste vključeni v načrt C dela, ki zajema zdravila na recept, boste morda morali plačati tudi odbitne droge, doplačila in sozavarovanje. Poleg tega boste za obisk plačali sami, ko obiščete svojega zdravnika ali specialista.

Stroški dela D Medicare

Premija za del D se razlikuje glede na izbrani načrt, na kar lahko vplivata vaša lokacija in podjetje, ki načrt prodaja. Če se pozno vpišete v svoj načrt D, je ta premija morda višja.

Odbitek za del D se razlikuje tudi glede na načrt, v katerega se vpišete. Najvišji znesek odbitka, ki vam ga lahko zaračuna kateri koli načrt D, znaša 435 USD leta 2020.

Zneski za plačilo in sozavarovanje dela D so v celoti odvisni od zdravil, ki jih jemljete v obrazcu načrta za zdravila. Vsi načrti imajo formulacijo, ki je skupina vseh zdravil, ki jih načrt zajema.

Stroški dodatka Medicare (Medigap)

Premija za Medigap se razlikuje glede na vrsto kritja, na katerega se vpišete. Načrti Medigap na primer z manj udeleženci in večjim kritjem lahko stanejo več kot načrti Medigap, ki pokrivajo manj.

Ne pozabite, da bodo po vpisu v načrt Medigap nekateri prvotni stroški Medicare pokriti z vašim načrtom.

Odvoz

Medicare se financira predvsem iz skrbniških skladov, mesečnih premij upravičencev, odobrenih kongresnih skladov in obresti skrbniškega sklada. Vsi deli Medicare A, B in D uporabljajo denar skrbniškega sklada za pomoč pri plačilu storitev. Dodatno kritje Medicare Advantage se financira s pomočjo mesečnih premij.

Stroški, povezani z Medicare, se lahko seštevajo, zato je pomembno vedeti, kaj boste plačali iz žepa, ko se včlanite v načrt Medicare.

Če želite nakupovati za načrte Medicare na vašem območju, obiščite Medicare.gov in primerjajte možnosti v bližini.