Razumevanje delovanja načrtov Medicare Advantage

• Načrti Medicare Advantage so načrti zdravstvenega zavarovanja Medicare, ki jih prodajajo zasebne zavarovalnice.
• Večina programov Medicare Advantage poleg vseh originalnih storitev Medicare ponuja tudi zdravila na recept, zobozdravstvo, vid, sluh in drugo neobvezno kritje.
• Stroški načrta Medicare Advantage se razlikujejo glede na načrt, v katerega ste vpisani, lokacijo, zdravstvene potrebe in še več.

Medicare Advantage je priljubljena možnost zdravstvenega zavarovanja, ker deluje kot zasebno zdravstveno zavarovanje za upravičence Medicare.

Po podatkih Centrov za storitve Medicare & Medicaid se je leta 2018 v Medicare vpisalo več kot 58 milijonov Američanov. Od teh včlanjenih v Medicare je bilo več kot 35 odstotkov vpisanih v načrt Medicare Advantage ali drugo nadomestno možnost načrta Medicare.

V tem članku razpravljamo o tem, kako deluje Medicare Advantage, komu je Medicare Advantage primeren in kaj morate vedeti, da se vpišete v načrt Medicare Advantage.

Kako deluje Medicare Advantage?

Medicare je državno zdravstveno zavarovanje, ki zajema Američane, stare 65 let ali več, in tiste s kroničnimi okvarami.

Torej, kako natančno deluje Medicare Advantage - in ali deluje na enak način kot prvotni Medicare?

Načrti Medicare Advantage so načrti Medicare, ki jih prodajajo zasebne zavarovalnice po ZDA.

Ta podjetja so z Medicare podpisala pogodbo o enakih storitvah, ki jih pokriva originalna Medicare.To vključuje vse bolnišnične storitve, zajete v delu A Medicare, in vse zdravstvene storitve, ki jih zajema del B Medicare.

Nekateri načrti Medicare Advantage pokrivajo tudi dodatne zdravstvene potrebe, vključno z:

• zobni
• vid
• zaslišanje

Vendar se ta pokritost razlikuje glede na načrt in vsak načrt Advantage lahko izbere, katero dodatno kritje bo ponudil.

Načrti Medicare Advantage lahko tudi izberejo, katere pristojbine bodo zaračunane za vpis. Vsak mesec plačate ta fiksni znesek neposredno podjetju za kritje.

Zavarovalnice lahko tudi izberejo, katere vrste načrtov načrta Medicare Advantage ponujajo.

Načrti Organizacije za zdravstveno vzdrževanje (HMO) in Preferred Provider Organization (PPO) so najbolj priljubljeni možnosti načrta Advantage.

Nekatera podjetja ponujajo tudi dodatne možnosti za izpolnitev določenih potreb, kot so:

• Zasebni načrti za storitve (PFFS)
• Načrti za posebne potrebe (SNP)
• Načrti varčevalnih računov Medicare

Kdaj vam načrt Medicare Advantage lahko pomaga

Če poskušate izbirati med originalnim načrtom Medicare in načrtom Medicare Advantage, je nekaj primerov, ko je načrt Medicare Advantage morda dobra izbira za vas:

• če želite zdravstveno zavarovanje in pokritost z zdravili na recept po enem načrtu
• če za letne preventivne obiske potrebujete pokrov zoba, vida ali sluha
• če vas zanimajo različne možnosti načrta zdravstvenega zavarovanja
• če vam je všeč, če imate po vašem načrtu manj svobode ponudnika za nižjo plačilo
• če bi vam koristil letni maksimum iz žepa
• če ne potujete pogosto ali ne iščete zdravstvenih storitev zunaj države

Kaj je Medicare Advantage?

Medicare Advantage, znan tudi kot Medicare Del C, je alternativa originalnemu Medicare (dela A in B).

Načrti Medicare Advantage morajo zajemati vse storitve Medicare dela A in dela B, ki vključujejo:

• Zavarovanje v bolnišnici. Medicare Del A zajema bolnišnično oskrbo v bolnišnici, kratkotrajno nego zdravstvenih ustanov, zdravstveno oskrbo na domu in oskrbo v hospicu.
• Zdravstveno zavarovanje. Del B Medicare zajema storitve, povezane s preprečevanjem, diagnozo in zdravljenjem zdravstvenih stanj.

Večina načrtov Medicare Advantage ponuja tudi dodatno zdravstveno zaščito, kot so:

• Zdravila na recept. Medicare Del D pomaga pri kritju stroškov zdravil na recept.
• Dodatna pokritost. To običajno vključuje prednosti zoba, vida, sluha in telesne pripravljenosti.

V načrt Medicare Advantage se lahko vpišete šele, ko se vpišete v prvotni program Medicare.

Kateri deli Medicareja so vključeni v Medicare Advantage?

Načrti Medicare Advantage zajemajo vse izvirne storitve Medicare (del A in del B) ter drugo neobvezno kritje, ki ustreza vašim osebnim zdravstvenim potrebam.

Del A

Medicare Del A je bolnišnično zavarovanje. Vsi načrti Medicare Advantage zajemajo enake storitve kot del A Medicare, kot so:

• kratkotrajna bolnišnična oskrba v bolnišnici
• kratkotrajna oskrba negovalnih ustanov
• nego v domu za ostarele
• zdravstveno varstvo na domu
• oskrba v hospicu

Del B

Medicare Del B je zdravstveno zavarovanje. Vsi načrti Medicare Advantage zajemajo tudi iste storitve kot del B Medicare, kot so:

• preventivne storitve
• diagnostične storitve in testiranje
• storitve in oprema, povezane z zdravljenjem
• trajna medicinska oprema
• bolnišnično in ambulantno duševno zdravje
• nekatera zdravila na recept

Del D

Medicare Del D je pokritost z zdravili na recept. Večina načrtov Medicare Advantage vključuje to kritje, ki pomaga plačati stroške vaših zdravil.

V delu D pa morajo biti zajete le nekatere vrste zdravil na recept - zato morate pred vpisom v načrt Advantage preveriti pokritost z zdravili.

Dodatek Medicare (Medigap)

Medigap je dopolnilno zavarovanje Medicare, s katerim lahko pokrijete stroške načrta Medicare, kot so:

• sozavarovanje
• predplačila
• odbitki

Pomembno je omeniti, da pravilnikov Medigap ni mogoče uporabljati z načrti Medicare Advantage, ampak samo z originalnimi Medicare.

Koliko stanejo načrti Medicare Advantage?

Tukaj je nekaj stroškov, ki jih boste morda morali plačati, če izberete načrt Medicare Advantage:

• Premija dela B. Tudi če ste vpisani v Medicare Advantage, ste še vedno odgovorni za plačilo premije za del B. Ta znesek lahko stane do 144,60 USD na mesec. Nekateri načrti Advantage pa pokrivajo del - ali celo vse - teh premijskih stroškov.
• Sozavarovanje in doplačila. Večina načrtov Medicare Advantage zaračunava znesek doplačila ali sozavarovanja za opravljene storitve. Te storitve lahko vključujejo obisk zdravniške pisarne, obisk specialista ali celo polnjenje zdravil na recept. Konkretni zneski sozavarovanja in doplačil so določeni v načrtu, v katerega ste vpisani.
• Stroški načrta prednosti. Načrti Medicare Advantage lahko zaračunajo mesečno premijo, ki je ločena od premije za del B. Drugi načrti Advantage so morda brezplačni. Poleg tega lahko načrti Advantage zaračunajo ločene franšize za zdravila in zdravstveni načrt.

Posamezne potrebe po zdravstvenem varstvu igrajo pomembno vlogo pri tem, koliko boste na koncu plačali iz svojega žepa za svoj načrt Medicare Advantage. Na stroške vašega načrta lahko na primer vplivajo:

• kako pogosto iščete storitve
• ali obiščete ponudnike zunaj omrežja
• če se vpišete v dodatne ugodnosti

Kdo je upravičen do načrta Medicare Advantage?

Prvotna upravičenost do Medicare vključuje posameznike, ki:

• so stari 65 let ali več
• že 24 mesecev prejemajo invalidske dodatke za socialno varnost ali upokojenski odbor
• je bila diagnosticirana končna ledvična bolezen (ESRD) ali amiotrofična lateralna skleroza

Upravičenci Medicare, ki so že vpisani v del A in del Medicare, so upravičeni do vpisa v načrt Medicare Advantage.

Izjema je le, da posamezniki, ki jim je bila diagnosticirana ESRD, praviloma niso upravičeni do vpisa v večino načrtov Medicare Advantage.

Kako se vpišem v načrt Medicare Advantage?

Ko se vpišete v prvotni program Medicare, lahko začnete iskati možnosti načrta Medicare Advantage na svojem območju.

Za razliko od originalne Medicare morate živeti na območju storitve Medicare Advantage načrtov, za katere kupujete - podjetja ne ponujajo pokrivanja po vsej državi. To pomeni, da tudi če drugje najdete boljše možnosti načrta Medicare Advantage, se lahko v načrt vpišete samo v svoji državi.

Če ste pripravljeni kupovati načrte Medicare Advantage na vašem območju, lahko z orodjem za iskanje načrtov Medicare poiščete načrt Advantage, ki ustreza tako vašim zdravstvenim kot finančnim potrebam.

Roki za vpis v program Medicare Advantage

Če razmišljate o včlanitvi v Medicare Advantage, boste morali poznati te pomembne roke in datume za vpis:

• Začetno obdobje vpisa. To je 7-mesečno obdobje okrog vašega 65. rojstnega dne, ko se lahko prijavite za Medicare. Začne se 3 mesece pred rojstnim mesecem, vključuje mesec vašega rojstnega dne, nato pa se podaljša 3 mesece po vašem rojstnem dnevu. V tem času se lahko vpišete v vse dele Medicareja brez kazni.
• Odprto vpisno obdobje (15. oktober – 7. december). V tem času lahko preklopite z izvirne Medicare (dela A in B) na del C (Medicare Advantage) ali z dela C nazaj na izvirno Medicare. Prav tako lahko zamenjate načrte dela C ali dodate, odstranite ali spremenite načrt dela D.
• Splošno vpisno obdobje (1. januar – 31. marec). V tem časovnem obdobju se lahko vpišete v Medicare, če se niste včlanili v začetnem obdobju vpisa.
• Posebno vpisno obdobje. Če ste z odobrenim razlogom odložili vpis v Medicare, se lahko pozneje vpišete v posebnem obdobju vpisa. Na voljo imate 8 mesecev od izteka kritja ali konca zaposlitve, da se prijavite brez kazni.
• Odprta prijava za Medicare Advantage (1. januar – 31. marec). V tem obdobju lahko preklopite z enega načrta Medicare Advantage na drugega ali se vrnete na prvotni Medicare. Če imate trenutno originalni program Medicare, se ne morete včlaniti v načrt Medicare Advantage.

Odvoz

• Načrti Medicare Advantage so odlična možnost za upravičence Medicare, ki želijo imeti vse svoje zdravstveno zavarovanje pod eno streho.
• Večina načrtov Medicare Advantage poleg kritja bolnišničnega in zdravstvenega zavarovanja zajema zdravila na recept ter zobozdravstvene, vidne in slušne storitve ter druge zdravstvene potrebe.
• Če ste že včlanjeni v prvotni program Medicare in ste razmišljali o programu Medicare Advantage, lahko z orodjem za iskanje načrtov Medicare poiščete načrt Advantage, ki ustreza vam.